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¿Los Jubilados Necesitan Una Nueva Estrategia De
Inversión?
Por David Chazin
Conjuntamente con Sagemark que consulta, una
división de los consejeros financieros de Lincoln, consejero de
inversión registrado. Sr. Chazin es un contribuidor regular a
PlannerConnect
Primer crecimiento, entonces renta. Si usted
es como la mayoría de los inversionistas, usted desea alcanzar
crecimiento mientras que usted está trabajando y renta después de
que usted se retire. Pero eso necesariamente no lo hace elegante
para cambiar su estrategia de inversión cuando usted se retira
cambiando de puesto su lista totalmente de la acción en menos
volátil, las inversiones de la "renta" como enlaces y equivalentes
del efectivo.
La mordedura de impuesto en general,
acción es más aventurada y volátil que otros tipos de inversiones.
Por lo tanto, usted puede ser que decida, como lo hacen algunos
jubilados, vender su acción y reinvertir en menos aventurado para proteger los aumentos que usted ha alcanzado.
Pero, a menos que la acción que usted vende está en la cuenta
de jubilación individual o la otra cuenta de jubilación
impuesto-diferida, ese movimiento no preservará todos sus aumentos
acumulados. Cuando usted vende su acción, usted perderá la
parte de esos aumentos al impuesto de ganancias sobre el capital.
El insecto de la inflación usted
puede también crear otro, potencialmente más serio, riesgo.
Sin la acción en su lista, usted aumenta el riesgo que la
inflación futura erosionará seriamente el valor verdadero de sus
inversiones y reducirá su energía de gasto.
Miremos algunos números. La edad del retiro normal
de la Seguridad Social está aumentando gradualmente. Para
alguien llevada entre 1943 y 1954, es 66. Si usted se retirara
hoy en la edad 66, su esperanza de vida adicional sería 20.2 años
según las tablas del IRS. Nadie sabe cuáles será la tasa de
inflación en el futuro. Pero, sobre los últimos 20 años, el
índice de precio de consumo (usado comúnmente para medir la
inflación) tiene, en promedio, cerca de 3% levantado al año.
Si la inflación continúa en la misma tarifa media por los 20
años próximos, usted necesitaría sobre $90.000 de renta en 2025
emparejar el poder adquisitivo de $50.000 hoy.
La mejor manera de luchar la inflación es tener el potencial de
ganar las vueltas de inversión que le mantendrán delante de la
erosión su poder adquisitivo. El problema es allí no es
ninguna garantía sobre las vueltas futuras de cualquier inversión
variable.
¿Una Manera Mejor? En vez de mover su
lista entera de la acción cuando usted se retira, usted puede ser que
considere otras estrategias. Usted podría mantener su mezcla
actual de la lista hasta que usted se retira. Entonces, venda
gradualmente alguna de su acción cada año.
Esta estrategia reducirían lentamente su exposición al riesgo
de poseer la acción y también generarían renta para suplir
cualquier dividendo de efectivo y la renta de interés que usted
recibe. Usted separaría hacia fuera sus impuestos de ganancias
sobre el capital y podría guardar una parte grande de su lista
invertida en la acción para un número considerable de años.
Observe eso con 2008, la imposición fiscal federal en ganancias
sobre el capital a largo plazo es generalmente el 15% para ésos en
los soportes de impuesto regulares más arriba el de 15%.
Después de eso, la tarifa de las ganancias sobre el capital
programar invertir a la tarifa en efecto antes de 2003, generalmente
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el 20%. Otra estrategia sería reducir
simplemente la porción de su lista que se invierte en la acción
mientras que el retiro se acerca. Por ejemplo, si el 75% de su
lista está en la acción antes de retiro, usted puede ser que baje
ese porcentaje hasta 30% u otros porcentajes que usted es cómodo con.
Que la manera, usted inmóvil conservaría una cierta
oportunidad de ganar de cualquier avance futuro de la bolsa, pero
le también reduciría la volatilidad total de su lista.
Cuando usted dice adiós a su trabajo, el pegarse con la acción
puede ser una estrategia mejor para un retiro potencialmente muy largo
que moviéndose a una lista de la todo-renta. Si usted desea
saber más sobre estrategias de inversión durante el retiro, consulte
con su planificador financiero.
David N. Chazin es parte de una red de los
planificadores financieros cualificados afiliados con PlannerConnect.
Usted puede alcanzarlo en David.Chazin@LFG.com, o conectar con
un planificador financiero en su área llame por favor (800) 318-7848. David N. Chazin, es un representante registrado
de los consejeros financieros de Lincoln, un broker/dealer, y ofrece a
inversión servicio consultivo con Sagemark consultando, una división
de Lincoln Financial Advisors Corp., consejero de inversión
registrado, parkway de 3000 ejecutivos, habitación 400, San Ramon, CA
94583, (925) 275-0300. El seguro ofreció a través de los
afiliados de Lincoln y de otras compañías finas. Esta
información no se debe interpretar como consejo legal o del impuesto.
Usted puede desear consultar a un consejero de impuesto con
respecto a esta información mientras que se relaciona con sus
circunstancias personales. Directorio Del Artículo:
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