退職者は新しい投資戦略を必要とするか。
デイヴィッドChazin 著
、リンカーンの財政の顧問の部分相談する、Sagemark と共登録されていた投資顧問。Chazin 氏はPlannerConnect への規則的な貢献者である
最初成長、そして収入。ほとんどの投資家のようなら、退職した後働いていて間、収入成長を達成したいと思う。しかしあなたの投資戦略を変えるためにより少なく揮発に在庫からあなたの有価証券を完全に移すことによって退職するときそれは必ずしもそれをスマートに、結束及び現金等量のような"収入" の投資させない。
一般の税 かみ傷は、在庫他のタイプより危険、volatile の投資である。従ってあなたが達成した利益を保護することあなたの在庫を販売し、より少なく危険で再投資する何人かの退職者がように 、ことにするかもしれない。しかし、あなたが販売する在庫、その移動は個人退職金口座か他のtax-deferred 年金口座に維持しないあなたの集められた利益のすべてをある。あなたの在庫を販売する場合、キャピタルゲインタックスにそれらの利益の部分を失う。
インフレーションの虫 また危険より深刻別のものを、可能性としては作成するのことができる。あなたの有価証券の在庫なしで、未来のインフレーションが真剣にあなたの投資の実質の価値を腐食させ、あなたの購買力を減らすこと危険を高める。
ある数を見よう。社会保障の正常な定年は次第に増加している。1943 年と1954 年の間に耐えられる誰かのためのそれは66 である。年齢66 で今日退職したら、あなたの付加的な平均余命はIRS のテーブルに従って20.2 年である。インフレーションの率が将来であるもの誰も知らない。しかし、過去の20 年にわたって、一般的な消費者物価指数に(インフレーションを測定するため) 、平均で、年上がった約3% がある。インフレーションが次の20 年の同じ平均率から続ければ、$50,000 の購買力に今日一致させる2025 年に収入の$90,000 に必要がある。
インフレーションを戦う最もよい方法はあなたの購買力で腐食に先んじて保つ投資収益を得る潜在性を持つことである。問題はそこにであるあらゆる可変的な投資の未来のリターンについての保証ない。
よりよい方法か。 在庫からあなたの全体の有価証券を動かすかわりに退職するとき、他の作戦を考慮するかもしれない。退職するまであなたの現在の有価証券の組合せを維持できる。そして、次第にあなたの在庫のいくつかを毎年販売しなさい。
あなたが受け取る利子所得およびこの作戦はゆっくり在庫を所有する危険へのあなたの露出を減らし、また現金配当を補うために収入を発生させる。あなたのキャピタルゲインタックスを広げ、年のかなり数のための在庫に投資されたあなたの有価証券の大きい部分を保てた。2008 年によってそれに、長期資本利得の連邦租税率一般にある規則的な税ブラケット高くより15% のそれらのための15% 注意しなさい。その後で、資本売却利益率は、一般に2003 年の前に率に事実上戻ることになっている
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20% 。もう一つの作戦は退職が近づくと同時に在庫に投資されるあなたの有価証券の部分を単に減らすことである。例えば、あなたの有価証券の75% が退職の前に在庫にあれば、快適とであること30% のまたは別のパーセントにそのパーセントを下げるかもしれない。方法、まだあらゆる未来の株式市場の前進から得る機会あなたを保ったがことまたあなたの有価証券の全面的な非持久性を減らす。
あなたの仕事にさようなら言うとき、在庫との接着はかもしれすべて収入の有価証券に動くより可能性としては非常に長い退職のためのよい作戦である。退職の間の投資戦略についての詳細を知りたいと思ったらあなたの会計プランナーと相談しなさい。
デイヴィッドN. Chazin はPlannerConnect と加入する修飾された会計プランナーのネットワークの部分である。David.Chazin@LFG.com で彼に達することができるまたはあなたの区域の会計プランナーと接続するために(800) 318-7848 を呼びなさい。 デイヴィッドN. Chazin は、リンカーンFinancial Advisors のCorp. 相談しているのリンカーンの財政の顧問の登録されていた代表、broker/dealer 、Sagemark によって投資の諮問サービスを登録されていた投資顧問、3000 人エグゼクティブパークウェイ# 400 、San Ramon 、カリフォルニア94583 部分、(925) 275-0300 提供する。保険はリンカーンの関係団体及び他の良い会社を通って提供した。この情報は法的または税の助言として解釈されるべきでない。あなたの個人的な情況に関連していると同時にこの情報に関する税務顧問に相談したいと思う場合もある。 記事の登録簿: http://www.articlecube.com PlannerConnect www.PlannerConnect.com
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